דגשים לפתיחת חשבון בנק בחו"ל

דגשים לפתיחת חשבון בנק בחו"ל

עולם הבנקאות עבר טלטלה רצינית בשנתיים האחרונות לאחר המשבר הפיננסי. רמת הפיקוח והרגולציה עלתה בצורה חדה ביותר. מבחינת הלקוח הפרטי או לקוח חברה המעוניינים לפתוח חשבון בנק בחו"ל, תהליך פתיחת החשבון הפך למורכב יותר ודורש מקצועיות רבה בתחום הבנקאי. בנקים ברחבי העולם הקשיחו מאוד את תהליך קבלת לקוחות ופעילותם העסקית וכיום נוטים להיות שמרנים כמה שיותר. נקודה זו חשובה ביותר מאחר ורוח הדברים הללו תלווה אותנו בכל התהליך של פתיחת חשבון בנק בחו"ל.

נבחין בין פעילות בנקאית אישית/פרטית לבין פעילות מסחרית שמבוצעת דרך חברה.

פעילות פרטית - חשבון בנק פרטי בחו"ל - נבחין בשני סוגים עיקריים:חשבון עו"ש רגיל וחשבון בבנק ל בנקאות פרטית. יש כמה הבדלים בין השניים:

• חשבון בנק למטרות עו"ש משמש בעיקר למטרות של קבלת סכומי כסף בסדר גודל קטן עד בינוני, פיקדונות והעברות. ברוב הבנקים בחו"ל אין סכום מינימום להפקדה ראשונית והעמלות. החשבון אינו מדווח ואינו מפוקח ע"י רשויות ישראליות. ניתן לפתוח חששבונות בנק מהסוג הזה בעיקר בבנקים בקפריסין.
• חשבונות בנק בבנקים לבנקאות פרטית - כאשר מדובר בסכף גדול (החל מ 500k $) מקובל ומומלץ לפתוח חשבון בנק באחד הבנקים הפרטיים בחו"ל, בדרך כלל בשוויץ או לוקסמבורג. חשבון זה שונה מהותית מחשבון בנק רגיל מאחר ומדובר בחשבון ברמת סודיות גבוהה וברמת שרות והשקעות מהגבוהות בעולם. ישנם בנקים רבים בשוויץ המציעים אופציה של פתיחת חשבןו בנק אך צריך להבין שישנם הבדלים מהותיים בין בנק לבנק בכל מאפייני החשבון לכן מומלץ להכיר היטב את הבנקים בשוויץ לפני הפניית הלקוח. (הערה - ניתן לפתוח חשבונות בנק בשוויץ ע"ש חברות זרות למטרות ניהול תיק השקעות או למטרותו הגנה על נכסים. החשבן אומנם מוגדר כחשבון עסקי אך איך בעצם שופ פעילות עסקית או מסחרית ). פמילי אופיס פעילים מאוד בשוויץ בתחום הבנקאות הפרטית.
  

פעילות עסקית - חשבון בנק על שם חברה
נבחין בשני סוגים לחשבונות על שם חברות:

• חשבון על שם חברה למטרות מסחריות. מדובר על חשבון בנק מסחרי לכל דבר ועניין. כל חברה זקוקה לחשבון בנק על מנת לקבל/ להעביר כסף, הון עצמי, ערבויות וכדומה. אם אתה מתכנן להקים חברה בחו"ל ולפתוח לה חשבון בנק בחו"ל, קח בחשבון שמדובר על תהליך אורך ומורכב שבו תצטרך למסור לבנק את כל המידע בנוגע לנהנים בחברה, בעלי המניות, עיסוק החברה, לקוחות, מחזור עסקים וכדומה.
• חשבון על שם חברה למטרות פרטית - מקובל מאוד בבנקאות הפרטית. לקוחות שמעוניינים לשמור על דיסקרטיות ומעוניינים לנהל את החזקותיהם בצורה יעילה, מקימים חברה זרה ופותחים לחברה חשבון בנק. אין מדובר על חשבון בנק מסחרי רגיל אלא על חשבון בבנק לבקאות פרטית ללא כל פעילות מסחרית. בעלי החשבון הם החברה ולכן כל תכתובת מכתים ורישומים שונים הם על החברה. כמובן שהבנק ירצה לדעת מי הם הנהנים בחברה ולקבל את כל מסמכי החברה לצורך פתיחת  החשבון בנק בחו"ל.